近期，各商业银行的微信公众号纷纷发布推广“手机号码支付”新功能，此项功能可使银行转账更加便捷，以手机号替代冗长的银行卡号。

官方业务宣传视频这样介绍，“在这个日新月异的移动互联新时代，移动支付改变着我们的生活方式，为进一步提升跨行支付服务水平，清算总中心依托网上支付跨行清算系统（IBPS），推出了一项新业务——手机号码支付，客户通过开户银行的手机银行、网上银行、银行柜面等渠道，将本人预留手机号码与常用银行卡号关联绑定，即可完成跨行收付款业务。截至目前，已有一百九十多家银行机构加入。”

绑定操作简单用户量快速增长

小编通过建设银行手机银行APP，体验了手机号码支付的开通流程：点击“转账”后左滑功能选项区至最后，选择“手机号与账户绑定管理”，阅读并勾选服务协议，“下一步”确认绑定信息并获取短信验证码，输入后完成绑定，如下图。

另通过中国银行手机银行APP的“手机号转账”功能，成功通过输入收款人手机号和姓名，向建设银行账户完成了快速转账，如下图。

过去的手机银行转账体验很差，不仅需要填写收款人开户行等信息，还有跨行交易手续费，如今，转账流程越来越人性化，且免费、实时。

据悉，“手机号码支付”是依托人民银行网上支付跨行清算系统（“超级网银”）开发的新增功能，用户将预留手机号码与常用银行账号进行绑定注册后，即可以通过手机号码完成支付转账。

8月25日，央行清算对外公布“手机号码支付”注册个人客户数量突破100万。随着更多客户的绑定开通和使用，或将提升手机银行APP的打开率与活跃度，更有利于推进银行的线上运营。

分流头部支付APP

小编观察发现，作为行业级的APP“云闪付”，暂未启用“手机号码支付”功能，维持常规输入银行卡号转账方式，或支持已注册云闪付的用户在体系内互转。

在电信运营商加强手机号实名制管理，银行安全与风控技术不断提升的背景下，“手机号码支付”应运而生，这项功能对银行来说是具有里程碑意义的，用科技赋能小微，让金融更加普惠。

然而，相较于微信和支付宝庞大的用户量与应用基础，手机银行的手机号支付尚缺乏核心场景，但随着手机银行的功能丰富与场景打造，将持续分流微信与支付宝，甚至替代。

有网友向中国电子银行网坦言，他亲身经历了支付宝的扫码支付红包，在约两周时间，从几块钱到没有的过程，每天都会路过便利店并使用支付宝的他，很可能被算法判断为忠诚用户，殊不知精明的用户早已被培养成“羊毛党”，APP的切换成本和门槛越来越低。

此后，这位网友称他再不曾打开支付宝扫码支付，转而使用工作、生活都“强黏性”的微信，在“无羊毛可薅”时，他选择了更方便。

支付宝的核心场景是电商淘宝，微信支付则是深深绑定于社交，双方都已构建起各自的生态闭环，支付宝近期上线“余额佳”，微信理财通紧跟推出工商银行的存款以及面向中高端的券商产品，用户在电商与社交场景中的支付、红包、转账、理财、借贷等行为不出体系，慢慢不再有提现至银行卡的需求和提现手续费困扰。

银行加速构建线上经营核心竞争力

随着银行数字化转型的深入发展，差异化、场景化、综合化、平台化逐渐成为各家商业银行手机银行的发展目标，许多“刚需”、“高频”、“特色”业务在银行业脱颖而出，如邮储银行的“邮储食堂”，招商银行的“掌上生活”，工商银行的“悦行越快乐”小程序，浦发银行与徽商银行的信用卡福利，广发银行的“国寿专区”，华夏银行的“夜利呀”理财品牌，民生银行直销银行与i邦银行（成都农商银行直销银行）的营销活动，大连银行手机银行的在线缴纳取暖费等。

银行同业竞争方面，“手机号码支付”让资金搬家更加容易，“代发工资”会失去原有优势地位，各行比拼的是多方面差异化经营能力，其中，银行理财将起到至关重要的作用。

今年，人民银行大力推进国债“下乡”，各类非法集资和网贷平台得到整治，投资者教育程度逐步增强，银行理财子公司也在此环境下，陆续获批开门营业并广纳贤才，定位于风险承受能力为保守、稳健、平衡、进取型的投资者，银行理财的市场将更加广阔。

5G技术是否会重塑产业竞争格局

正如4G时代创造了我们未曾预见的移动互联网繁荣，5G的未来还充满着无限未知，更多的颠覆式科技与商业模式创新等待着银行业去探索发现。